40万元,要如何理财呢?
发布于 2022-01-16 05:16
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一个好的理财方案,应该既兼顾收益性又兼顾流动性,在此基础上对于40万元的资金,我认为按照短期、中期以及长期,三个期限进行错配会更好。
短期
短期性的产品,建议选择货币基金或者开放式理财产品,这两个产品风险性,按照理财等级来划分的话,应该是属于R1型的风险等级,因此安全性上无需多虑;在赎回条件上,这两个产品都是随时可以赎回的产品,流动性极高;在收益率上,这几年虽然有所回落,但依旧保持在2.5%左右水平,整体上较合理。所以从三方面的因素上来考虑的话,这两个产品时短期中的最优的选择,配置在5万元左右(5万元足以应对绝大部份的日常突发所需了)。
中期
中期指的是1年期-3年期的产品,中期可投的产品也很多,不过建议你选择的银行的理财产品或者结构性存款,这两个产品的收益率相对较高,安全性也比较可靠,唯一的不足之处就是产品时封闭化运作,未到期之前不可赎回,所以我们选择中期这个时间段,既不会太长也不会太短,一旦后续有资金需求,不会等待太久,这部分配置个10万元左右。
长期
长期的话建议选择5年期的大额存单,目前五年期的银行定期利率往往已经比理财产品的收益率更高,如果是大额存单(20万元起)收益率更优,大额存单具有靠档计息以及可转让的功能,五年期虽然很长,但一旦需要真正临时需要要到这笔资金,靠档计息或者可转让可以让你随时变现,且减少损失,所以长期部分选择大额存单更优,因此剩余的25万元可以选择大额存单。
总结
上述的适当错配,将资金分散在几个低风险的产品里,本身风险已经很低,还进一步分散化,另外还几个产品错配之后,无论是在收益还是在流动性上都有兼顾,算是一个不错的搭配。
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